O que é conciliação de cartões
Conciliação de cartões é a conferência entre o que sua empresa vendeu no cartão, débito ou crédito, e o valor que a adquirente (Stone, Cielo, Rede e outras) efetivamente depositou na sua conta corrente, já descontadas as taxas de cada bandeira e o prazo de recebimento combinado. Sem essa checagem, uma taxa cobrada acima do contratado ou uma venda que nunca caiu no banco só aparece quando o caixa não fecha.
O problema é que a venda no cartão não vira dinheiro na conta no mesmo dia nem no valor cheio. Cada bandeira cobra uma taxa diferente, o débito costuma cair mais rápido que o crédito, o crédito parcelado é liberado em parcelas ao longo dos meses (ou de uma vez, se você antecipa recebíveis com desconto), e cancelamentos e chargebacks reduzem o valor depositado depois que a venda já foi lançada como faturamento. Fazer essa conta na mão, olhando o extrato da maquininha e o extrato do banco lado a lado, é onde a maioria das empresas perde o controle.
É por isso que a conciliação de vendas no cartão precisa ser uma rotina, não uma conferência de fim de mês. A Levits assume essa rotina: um analista fixo cruza diariamente os relatórios das adquirentes com o extrato bancário e com o que está lançado no seu sistema de gestão, para o seu fluxo de caixa e o seu DRE gerencial refletirem o valor real que entrou, e não o valor que a maquininha prometeu.
As dores mais comuns na conciliação de maquininha
Taxa cobrada diferente da negociada
A adquirente reajusta a taxa por bandeira ou modalidade sem avisar, e sem uma conferência de taxas de cartão sistemática ninguém percebe a diferença acumulada mês após mês.
Venda que não bate com o depósito
Cancelamento, chargeback, estorno de parcela ou erro da adquirente fazem o valor que caiu no banco ser menor do que o registrado na venda, e ninguém investiga a diferença.
Várias maquininhas, vários prazos
Negócios que usam Stone, Cielo, Rede, GetNet ou Mercado Pago ao mesmo tempo (às vezes por promoção de bandeira) multiplicam os relatórios e os prazos de repasse a conferir.
O que a equipe da Levits faz na conciliação de cartões
Conciliação Stone, Cielo, Rede
Cruzamento diário dos relatórios de vendas de cada adquirente contratada com os depósitos que chegam na sua conta corrente, adquirente por adquirente.
Conferência de taxas por bandeira
Checagem da taxa efetivamente descontada em cada venda de débito, crédito à vista e crédito parcelado, comparada com a taxa negociada no seu contrato.
Controle de recebíveis parcelados
Acompanhamento do calendário de repasse das vendas parceladas e da antecipação de recebíveis, quando sua empresa opta por adiantar o valor com desconto.
Chargeback e cancelamento
Registro de cada chargeback e estorno recebido da adquirente, com a baixa correta no seu contas a receber para o saldo não ficar inflado.
Lançamento no sistema de gestão
Registro conciliado dentro do seu Omie, Conta Azul, Bling, Tiny ou outro sistema, separando venda bruta, taxa e valor líquido recebido.
Relatório mensal por adquirente
Fechamento mensal com o total vendido, o total de taxas pagas e o total recebido por maquininha, para você enxergar qual bandeira ou adquirente custa mais.
Como começa a conciliação de cartões com a Levits
Mapeamento das adquirentes
Levantamos quais maquininhas sua empresa usa hoje, as taxas contratadas por bandeira e modalidade, e como está o histórico de conciliação até aqui, dentro do diagnóstico gratuito com o ILMF.
Analista assume a conferência diária
Seu analista fixo passa a puxar os relatórios de cada adquirente e cruzar com o extrato bancário e o seu sistema de gestão, sinalizando toda diferença encontrada.
Fechamento mensal em até 30 dias
Em até 30 dias, você recebe o primeiro fechamento com o valor vendido, as taxas pagas e o valor líquido recebido por adquirente. Se não cumprirmos o prazo, revisamos o plano sem custo adicional.
Como decompor o valor de uma venda no cartão
Do valor da venda ao valor depositado
Toda venda no cartão passa por descontos e prazos antes de virar saldo disponível. A tabela abaixo resume as variáveis que a conciliação de vendas no cartão precisa acompanhar:
| Variável | O que muda o valor recebido |
|---|---|
| Bandeira | Cada bandeira (Visa, Master, Elo, Amex) costuma ter uma taxa própria |
| Modalidade | Débito, crédito à vista e crédito parcelado têm taxas e prazos diferentes |
| Prazo de repasse | Débito cai mais rápido; crédito parcelado libera parcela a parcela |
| Antecipação | Adiantar o recebível junto à adquirente tem um custo próprio, descontado do valor |
| Cancelamento e chargeback | Reduzem o valor já lançado como venda, depois do fato |
Conciliação de cartões não é a mesma coisa que conciliação bancária
A conciliação bancária terceirizada confere o extrato do banco contra o que está lançado no seu sistema de gestão, de forma geral: pagamentos, transferências, tarifas. A conciliação de cartões vai um nível mais fundo: abre cada depósito de maquininha em vendas individuais, taxas por bandeira e ajustes de chargeback, porque um único depósito da adquirente pode representar dezenas de vendas de dias diferentes.
Também não é conciliação de marketplace
Se a sua empresa vende pela maquininha no balcão e também em canais como Mercado Livre ou Shopee, são duas rotinas diferentes: a conciliação de marketplace lida com o repasse do canal de venda, que já embute comissão de marketplace e frete, enquanto a conciliação de cartões trata apenas do que passa pela sua própria maquininha.
Quem mais precisa de conciliação Stone, Cielo ou Rede
Restaurantes com fluxo alto de cartão por mesa e comandas, e lojas de varejo com múltiplos caixas, são os casos mais comuns de descontrole na conciliação de maquininha, porque o volume de transações diárias torna a conferência manual inviável. Veja como estruturamos o BPO financeiro para restaurantes e o BPO financeiro varejo para esses dois perfis.
Quanto custa terceirizar a conciliação de cartões
A conciliação de cartões entra dentro do BPO financeiro da Levits, sem cobrança separada por maquininha: Crescimento por R$ 1.079/mês, Gerencial por R$ 1.559/mês e Estratégico por R$ 3.119/mês, todos com até 100 transações mensais e 1 conta corrente. Empresas com volume maior de vendas no cartão ou várias adquirentes recebem um plano personalizado. Confira o detalhe de cada faixa em planos da Levits e peça o diagnóstico gratuito para saber qual se encaixa no seu volume de cartão.
Conteúdos relacionados sobre conciliação
Pare de fechar o caixa sem saber se a maquininha pagou certo.
Nossa equipe concilia suas vendas no cartão com o valor real depositado, adquirente por adquirente.